2017助理電子商務師考試考點：網上銀行
網上銀行又稱網絡銀行、在線銀行或電子銀行，它是各銀行在互聯網中設立的虛擬柜臺，銀行利用網絡技術，通過互聯網向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內轉賬、跨行轉賬、信貸、網上證券、投資理財等傳統服務項H。接下來小編為大家精心整理了2017助理電子商務師考試考點：網上銀行，想了解更多相關內容請關注應屆畢業生考試網!
網上銀行發展趨勢
隨著電子商務的發展，網上銀行同樣面臨著激烈的市場競爭，網上銀行應當以市場為導向，從客戶、產品等方面制定發展戰略。在今后一段時間里，網上銀行將在以下一些方面得到逐漸的發展：
(1)增加企業銀行業務和中間業務，豐富網上銀行的服務范圍和對象
(2)配置CA中心實現網上購物和網上支付功能
(3)與電子錢包、POS和智能IC卡等配合提供多樣化的電子支付手段
(4)與移動通信GSM技術相結合實現移動電子商務
(5)與客戶服務中心Call center相結合，實現無縫的客戶聯系環境
(6)與客戶關系管理CRM系統相結合，實現個性化的金融服務
成熟的現代支付體系是實施電子商務的基礎，今天即使在信用卡制度已經成熟和完善的西方國家，購買者普遍采用的還是傳統的信用卡和支票支付形式，要實現最終意義上的電子商務，還有賴于網上銀行的普遍建立以及電子現金、電子支票等電子支付的真正實現。在中國，網上銀行的發展還有一些障礙：信用卡制度剛剛起步，我國的銀行體系缺乏必要的信用評價機制等。但是，隨著科學技術的發展和我國金融體制改革的進一步深化與成熟，這些問題終將得到圓滿的解決。代表現代銀行金融業發展方向的網上銀行，必將得到快速發展。
網上銀行發展模式
網上銀行目前有兩種不同層次的模式：第一種模式是傳統銀行業務的網絡化。現在除了已經網絡化的存款、匯款、付款等業務外，外幣買賣、信用卡業務、企業融資、房屋汽車貸款、購買保險和理財咨詢服務也都逐步地在進入網絡銀行的服務范圍。世界上許多著名的商業銀行如花旗銀行、大通曼哈頓銀行、匯豐銀行、美洲銀行以及我國的各大銀行如工商銀行、中國銀行、招商銀行、建設銀行等，都己經進行了銀行業務的網絡化改造工作;而幾乎所有規模較大的商業銀行都在國際互聯網上建立了自己的站點。
網絡銀行發展的第二種模式是建立全新的全部網絡化的銀行，也可稱之為虛擬的網絡銀行。它沒有銀行大廳和營業網點。美國安全第一網絡銀行是全球第一家完全通過國際互聯網經營的獨立銀行。顧客通過國際互聯網進入該行的站點，屏幕即刻顯示出一幅銀行大廳的畫面。畫面上設有：“賬戶設置(Account Setup)”、“客戶服務(Customer Service)”，以及“個人財務(Personal Finance)”三個主要服務柜臺。此外還有供客戶查詢的“咨詢臺(information)”和“行長(President)”等柜臺。安全第一網絡銀行為客戶提供多種銀行服務，例如開戶、存款、支付賬單及各項轉賬服務，還有外幣買賣、長期存款和信用卡服務，客戶還可以在網絡上申請房屋汽車貸款、購買保險、通過經紀人員買賣各項金融產品。銀行每天會產生一次交易匯總表供客戶查詢及核對。如需提取現金，只要到附近的提款機利用金融卡操作即可。安全第一網絡銀行自開始營運以來，發展迅速，每月客戶以650人的速度快速成長，然而該行的銀行業務人員僅有15人。安全第一網絡銀行的股票上市當天便翻了一番，由每股20美元飆升到41美元。
網上銀行的安全保障
2.安全措施
交易信息在由商戶送到支付網關之前，是在Internet上傳送的，這一點與持卡POS消費有著本質的不同，后者從商戶POS到銀行之間使用的是專線。因此，必須考慮公用網上支付信息的安全性。目前主要采用各種加密技術、認證技術，以及使用SSL安全協議保護客戶的隱私等等。
為防止黑客的人侵，目前銀行網站主要采用防火墻、虛擬保險箱等在Internet與銀行之間提供安全保護，某些銀行網站已使用如虛擬專網技術、隨機變更密碼和實時監控措施等最先進的安全防護技術，使黑客極難實施破壞。盡管網上攻擊活動在未來一段時間內都將是令專家們頭疼的問題，但以上技術將在一定程度上對網上銀行的業務起到保駕護航的作用。一般對網絡銀行不了解的人，擔心開放系統的安全性，事實上只要選用合適的安全產品和技術，并伴之以嚴格的安全管理制度，事先防范得宜，網上銀行的安全性要比建立一個分行及利用語音轉賬高得多，其安全風險是完全可以控制在能夠承受的限度內的。
必須指出：縱觀目前各國網上銀行的建設，尚存在許多安全漏洞，如何提高網上銀行的安全及增強客戶對網上金融服務設施的信任，是今后發展網上銀行的重要課題之一。
網上銀行的安全保障
1.支付網關
支付網關是銀行系統的金融專用網與公用的Internet之間的接口，是網上銀行的安全屏障。在網上支付協議SET中規定，支付網關必須由商戶收單行或收單行聯合組織(如銀行卡組織)來建立。它關系著網上支付結算安排、金融系統的風險防范。
支付網關的主要功能是：
(1)支持商戶上傳的所有SET消息
(2)支持與CA有關的所有消息及黑名單更新與管理
(3)支持一次性扣款和授權的交易方式
(4)在Internet上接受銀行卡支付，實現公共網絡與銀行金融網絡的安全連接
網上銀行的功能
1.商務服務
商務服務主要提供資本市場、投資理財和網上購物等子功能。對資本市場來說，除人員直接參與的現金交易之外的任何交易均可通過網上銀行進行。投資理財服務可通過客戶主動進人銀行的網站進行金融、賬戶等的'信息查詢以及處理自己的財務賬目;也可由網上銀行系統對用戶實施全程跟蹤服務，即根據用戶的儲蓄、信貸情況進行理財分析，適時地向用戶提供符合其經濟狀況的理財建議或計劃。在網上購物方面，網上銀行可以網上商店的形式向供求雙方提供交易平臺，商戶在此可建立自己的訂購系統，向網上客戶展示商品并接受訂單，商戶在收到來自銀行的客戶已付費的通知后即可向客戶發貨;客戶可迸人銀行的網上商店，選購自己所需的商品，并通過銀行直接進行網上支付，這種供求雙方均通過網上銀行這一中介機構建立聯系和實現收支，降低了交易的風險度。
2.銀行業務項目
主要包括家庭銀行(儲蓄業務)、企業銀行(對公業務)、信用卡業務、國際業務、各種支付、信貸及特色服務等傳統的銀行業務功能。
(1)家庭銀行(Home Banking)：為用戶提供方便的個人理財渠道。包括網上開戶、清戶、賬戶余額、利息的查詢、交易歷史查詢、個人賬戶掛失、電子轉賬、票據匯兌等。
美國的美洲銀行網上業務主要集中在家庭銀行方面。通過其Home Banking網頁，用戶可以在一天中的任何時間里進行銀行業務：儲蓄、外匯及貨幣交易，當前賬戶余額查詢，資金劃撥，下載所需的理財軟件等。還可以使用“pay bill”來支付如每月5.95美元的小筆開支。Home Banking的理財軟件可幫助用戶規劃各種金融事務，甚至跟蹤和分析花費情況。
(2)企業銀行(Firm Banking)：為企業或團體提供綜合賬戶業務，如查閱本企業或下屬企業賬戶余額和歷史業務情況;劃轉企業內部各單位之間的資金;核對調節賬戶，進行賬戶管理等服務;電子支付職工工資;了解支票利益情況，支票掛失;將賬戶信息輸出到空白表格軟件或打印諸如每日資產負債表報告、詳細業務記錄表、銀行明細表之類的各種金融報告或報表;通過互聯網實現支付和轉賬等。目前中國銀行推出的“企業在線理財”就屬于這類業務。
(3)信用卡業務：包括網上信用卡的申辦、信用卡賬戶查詢、收付清算等功能。與傳統的信用卡系統相比，網上信用卡更便捷。如用戶可通過Internet在線辦理信用卡申請手續;持卡人可通過網絡查詢用卡明細;銀行可定期通過電子郵件向用戶發送賬單，進行信用卡業務授權、清算、傳送黑名單、緊急止付名單等。
(4)各種支付：提供數字現金、電子支票、智能卡、代付或代收費等網上支付方式，以及各種企業間轉賬或個人轉賬，如同一客戶不同賬號間，包括活期轉定期、活期轉信用卡、信用卡轉定期、銀行賬戶與證券資金賬戶之間的資金互轉等。
(5)國際業務：包括國際收支的網上申報服務、資金匯人、匯出等。目前國內的企業可向中國銀行總行申請辦理此項業務國際收支申報。
(6)信貸：包括信貸利率的查詢、企業貸款或個人小額抵押貸款的申請等，銀行可根據用戶的信用記錄決定是否借貸。
(7)特色服務：主要是指通過Internet向客戶提供各種金融服務，如網上證券、期貨、外匯交易、電子現金、電子錢包以及各種金融管理軟件的下載等。目前國外銀行從存貸差中獲取的利潤已不足50%，其余的都來自于各種在線服務回報。從整個銀行業的發展趨勢來看，提供在線服務將成為未來銀行利潤的主要來源。在香港地區有4000多家企業用戶的匯豐銀行目前以每月最低2000元港幣的租金向這些企業提供銀行在線服務，僅此一項每月的收入就近千萬元。
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