信托型理財 信托投資理財

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日期:2023-03-13 10:20:09    编辑:网络投稿    来源:互联网

2017二級理財規劃師理論知識:信托  導語:信托是一種特殊的財產管理制度和法律行為,同時又是一種金融制度,信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。  1.個人信托與婚

2017二級理財規劃師理論知識:信托

  導語:信托是一種特殊的財產管理制度和法律行為,同時又是一種金融制度,信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。

2017二級理財規劃師理論知識:信托

  1.個人信托與婚姻家庭信托。

  個人信托是指委托人(特指自然人)基于財產規劃的目的,將其財產所有權委托給受托人,受托人按照信托文件的規定為受益人的利益或特定目的,管理或處分信托財產的行為。

  特點:財產的消極增值管理和財產事物的積極管理。是實現財產分配和傳承的'有效渠道。

  種類:

  (1)子女保障信托:廣泛運用于海外留學費用的給付,離異撫養子女的贍養費、未來孩子教育及創業基金等。

  (2)養老保障信托:適用于退休規劃的有效工具,可以有效彌補我國目前社會養老保障體制的不健全,是退休規劃的重要工具之一。

  (3)遺產管理信托→財產傳承規劃最有效的工具;

  (4)婚姻家庭信托:保障生活和防止配偶惡意侵占;

  2.婚姻家庭信托關系人

  ⑴委托人:有財產處分能力的人(完全民事行為能力)

  ⑵受托人:受托人應為夫妻之外的任何第三方。

  ⑶受益人:是委托人想使之享有依托收益的任何人。可以是自益信托。

  3.婚姻家庭信托的目的:妥善管理夫妻雙方或者一方的生活

  4.婚姻家庭信托產品介紹

  (1)離婚贍養信托→離異配偶為受益人;

  (2)不可撤銷人生保全信托→配偶及子女為受益人;

  (3)風險隔離信托:是基于婚姻家庭面臨的財務風險而設立的。防范以下幾種風險:

  第一,個人破產制的缺乏

  第二,防范合伙企業的無限連帶責任風險

  第三,私人公司財產與家庭財產混淆

  (4)子女教育信托:是由父母設立,以子女教育金為信托財產的個人信托品種。

  第一,子女教育信托具有強制儲蓄的特性。

  第二,子女教育信托可以使教育金由專人管理、投資,增加收益率。

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