1965年,一位韩国学生到剑桥大学主修心理学。在喝下午茶的时候,他常到学校的咖啡厅或茶座听一些成功人士聊天。这些成功人士包括诺贝尔奖获得者,某一些领域的学术权威和一些创造了经济神话的人,这些人幽默风趣,举重若轻,把自己的成功都看得非常自然和顺理成章。时间长了,他发现,在国内时,他被一些成功人士欺骗了。那些人为了让正在创业的人知难而退,普遍把自己的创业艰辛夸大了,也就是说,他们在用自己的成功经历吓唬那些还没有取得成功的人。
作为心理系的学生,他认为很有必要对韩国成功人士的心态加以研究。1970年,他把《成功并不像你想像的那么难》作为毕业论文,提交给现代经济心理学的创始人威尔·布雷登教授。布雷登教授读后,大为惊喜,他认为这是个新发现,这种现象虽然在东方甚至在世界各地普遍存在,但此前还没有一个人大胆地提出来并加以研究。惊喜之余,他写信给他的剑桥校友——当时正坐在韩国政坛第一把交椅上的人——朴正熙。他在信中说,“我不敢说这部著作对你有多大的帮助,但我敢肯定它比你的任何一个政令都能产生震动。” 后来这本书果然伴随着韩国的经济起飞了。这本书鼓舞了许多人,因为他们从一个新的角度告诉人们,成功与“劳其筋骨,饿其体肤”、“三更灯火五更鸡”、“头悬梁,锥刺股”没有必然的联系。只要你对某一事业感兴趣,长久地坚持下去就会成功,因为上帝赋予你的时间和智慧够你圆满做完一件事情。后来,这位青年也获得了成功,他成了韩国泛业汽车公司的总裁。
世间的许多事,只要想做,都能做到,该克服的困难,也都能克服,用不着什么钢铁般的意志,更用不着什么技巧或谋略。只要一个人还在朴实而饶有兴趣地生活着,他终究会发现,造物主对世事的安排,都是水到渠成的。不要去看成功人士的自传,它只是那些人的装饰品,不要让它吓倒了你,成功并不不像你想像的那么难。
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中小企业融资的国际比较与借鉴(中小企业,小企业,信贷,贷款,配给)
一、中小企业融资困难问题的经济学分析
融资难是世界各国中小企业都面临的一个比较普遍的问题,即便是在金融资源丰富的发达国家,虽然其支持中小企业的政策体系比较齐全,中小企业融资难的情况依然在一定程度上存在。
据英国小企业联盟2002年的一份调查显示,只有46%的小企业对“银行支持“感到满意,35%的小企业对“银行贷款的可得性“感到满意,而对“信贷成本“表示满意的小企业只有13%,对利率满意的小企业只有7%;中小企业的融资条件明显劣于大型企业是不言而喻的。
从经济学意义上分析,中小企业融资难的原因主要是:
(一)交易成本高。中小企业贷款过程中交易成本相对较高,这使银行不愿意给中小企业提供贷款。因为银行信贷具有比较明显的规模经济性,贷款规模大,单位交易成本越小。
(二)信息不对称。面对信息不对称或不完全而使信贷市场出现信贷配给--即按照所报的契约条件,贷方提供的资金少于借方的需求。实证研究表明,与大企业相比,中小企业受到的信贷配给的影响更大,其原因是(1)由于中小企业在交易成本方面的劣势;(2)与大企业相比,中小企业经营者的声誉较低,其管理风格及行为特征等方面都具有很大的不确定性,给中小企业贷款所面临的道德风险问题也相对更严重。中小企业在证券市场的融资同样面临着上述配给问题。
(三)中小企业在信贷筛选中一般也处于不利地位。当银行面临逆向选择问题时,一种主动的策略就是提出某种非价格条件,即通过某种机制诱使贷款申请人提供抵押或担保。中小企业在贷款中所面临的抵押要求更严格。同时,受地理位置、资产专用性程度、处置成本等多种因素影响,在很大情况下中小企业在清算时其价值损失相对较大,只有通过更高的抵押要求才能补偿潜在的损失。
(四)中小企业经营风险较大。中小企业经营持续时间相对较短,退出市场的概率较高,客观上增大了银行信贷的风险。美国小企业管理局估计有近23.7%的小企业在2年内消失;由于经营失败、倒闭和其他原因,有近52.7%的小企业在4年内退出市场。
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不可挽回的五种东西(这是,挽回,秃头,生发,青春)
不可挽回的包括:
一、青春
二、已秃的头
三、已割去的器官
四、已出之言
五、已变的心
一位太太在家里等丈夫回来,他答应了今天回来告诉她他的决定――回到她身边还是跟第三者一起。女人说,这是很漫长的一天。
她早就应该知道他的决定吧?如果他决定留下来,根本用不着定下一个日期决定。他说要在某一天才能决定,那就是托延。
已变的心是已逝的青春,记得当时好就算了。
已变的心是已秃的头,世上还没有一种生发水证实绝对有效,不接受秃头现实,试尽一切生发水,只会失望更大。
已变的心是在手术台上被医生割走的肝、胆、肾、心、肺、肠,永不复还。
已变的心是已出之言,想收也收不回。
情人变心了,只好节哀顺便,这是惟一的方法。
我们可以这样假设――一个割了胆囊的秃头的男人变了心,向青春不在的太太提出分手。
五种不可挽回的东西加在一起,不要奢望可以挽回。