銀行從業考試個人理財知識點 銀行從業資格考試個人理財知識點

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日期:2023-02-21 21:48:19    编辑:网络投稿    来源:互联网

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2017銀行從業資格考試個人理財重要筆記

  個人理財是指根據財務狀況,建立合理的個人財務規劃,并適當參與投資活動。下面是小編為大家搜索整理的2017銀行從業資格考試個人理財重要筆記,希望對大家考試有所幫助。

2017銀行從業資格考試個人理財重要筆記

  貨幣市場

  1、貨幣市場的特征:

  (1) 低風險、低收益

  (2) 期限短、流動性高

  (3) 交易量大

  2貨幣市場的組成:

  (1)同業拆借市場:金融機構間的相互借貸

  同業拆借利率的形成:當事人決定;借助中間人公開競價

  LIBOR – 倫敦同業銀行拆借利率

  SHIBOR – 上海同業銀行拆借利率

  (2)商業票據市場:公司以貼現形式出售給投資者的短期無擔保信用憑證

  (3)銀行承兌匯票市場:銀行為第一債務人,安全性高

  (4)回購市場:回購協議是一種以證券委抵押品的貸款。

  (5)短期政府債券市場:

  短期政府債券是政府作為債務人,承諾在1年內債務到期時償還本息的有價證券。短期政府債券市場是以發行和流通短期政府債券所形成的市場,通常將其稱為國庫券市場。

  短期政府債券的特征:違約風險小、流動性強、面額小、收入免稅。

  政府發行短期政府債券的意義:可以滿足政府短期資金周轉的需要;規避利率風險;為中央銀行實施公開市場業務提供了可操作的工具。

  (6)大額可轉讓定期存單市場

  大額可轉讓定期存單(CDS)是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。

  大額可轉讓定期存單的特點:不記名、金額大、利率固定或浮動且高于定期存款、不能提前支取但可在二級市場流通。

  例題:下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()

  A 同業拆借市場 B 股票市場 C 債券回購市場 D 票據市場

  例題:以下屬于短期資金市場的是()

  A 同業拆借市場 B 票據市場 C 大額定期存單市場 D 股票市場 E 回購協議市場

  例題:關于回購協議,哪種說法正確?

  A 回購協議是一種信用貸款協議

  B 資金借入人將標的證券抵押給資金借出方,并承諾在未來某個時候用資金將協議贖回

  C 回購協議比擔保貸款更不安全

  D 公司債券的信用等級低,所以不能作為回購協議的標的

  外匯市場

  1外匯市場概述

  (1)外匯市場的概念

  外匯是一種以外國貨幣表示或計值的國際間結算的支付手段,通常包括可自由兌換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義的外匯還包括外幣有價證券,如股票、債券等。

  外匯的標價有直接標價法、間接標價法。

  直接標價法:用一定單位的外匯等價于一定數量本國貨幣;

  間接標價法:一定單位的本國貨幣為基準折算成一定數量的外幣,英美少數國家采用。

  外匯市場就是外匯的交易市場。

  例題:直接標價法下1美元=7元人民幣,1英鎊=2美元,則相對中國人而言,直接標價法下,人民幣與英鎊的匯率是()

  A 14 B 0.0714 C 3.5 D 0.2857

  (2)外匯市場的特點:空間統一性和時間連續性。

  外匯市場:外匯供給者、外匯需求者和中介機構三方

  交易量最大的外匯市場在:倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港等。

  (3)外匯市場的功能與作用

  ①充當國際金融活動的樞紐

  ②形成外匯價格體系

  ③調劑外匯余缺,調節外匯供求

  ④實現不同地區間的.支付結算

  ⑤運用操作技術規避外匯風險

  2、外匯市場的交易機制:外匯市場的交易分成三個層次

  (1)銀行與顧客之間的外匯交易

  (2)銀行同業間的外匯交易

  (3)銀行與中央銀行之間的外匯交易

  3.外匯市場交易的內容

  需要了解的一些術語:即期外匯交易、遠期外匯交易、外匯掉期交易(時間套匯)、外匯期貨交易(貨幣期貨)、外匯期權交易

  保險市場

  1、保險市場概述:

  (1)保險的概念:根據合同約定,向保險人支付保費,保險人承擔賠償保證金責任。

  (2)保險的相關要素:保險合同、投保人、保險人、保險費、保險標的、被保險人、受益人、保險賠償

  (3)保險產品的功能:轉移風險、補償損失、融通資金

  2、保險市場主要產品分類:

  (1)社會保險和商業保險

  社會保險的特點:非盈利性、社會公平性、強制性等

  商業保險:自愿原則

  (2)按保險標的分:人身保險、財產保險、投資型保險

  保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量;

  投資型保險的保險費分為兩部分,一部分進入投資賬戶。

  人身保險種類:人壽保險、意外傷害保險、健康保險

  財產保險種類:物質財產保險、責任保險、保證保險、信用保險

  投資類保險:壽險類(分紅、萬能險)、投資連結類、非壽險類

  (3)按承保方式分為直接保險和再保險

  例題:不屬于保險產品功能的是()

  A 轉移風險 B 補償損失 C 融通資金 D 獲取較高收益