小伙伴們，你們好，今天小評來聊聊一篇關于p2p存管賬戶，銀行如何做P2P理財平臺存管的文章,網友們對這件事情都比較關注，那么現在就為大家來簡單介紹下，希望對各位小伙伴們有所幫助。
因此國家為了防范金融風險，保護普通投資者的資金安全和利益，2013年11月巧日中國人民銀行聯合九部委明確提出P2P理財平臺應當建立第三方資金托管制度，減少P2P的資金風險。包括匯付天下在內的第三方支付公司較早的介入到了P2P理財平臺資金托管中，市場占有率較大的匯付天下公司目前已經與500多家P2P平臺達成合作，成為了這些平臺的資金托管人。第三方支付公司在資金托管過程中更多的只是作為客戶資金劃拔的通道，在資金的隔離監管方面存在較多的問題，并沒有起到應有的作用。
越來越多的人將目光轉移到了商業銀行身上，商業銀行作為P2P理財平臺的資金托管人的提議逐漸成為了主流，商業銀行自身在考慮風險的前提下也想從中賺取一定的利潤，例如最基本的托管費。不管由哪個機構作為P2P平臺的托管人，將P2P資金進行第三方托管己經成了大勢所趨，不僅是行業自律的需要，而且也會成為將來法律法規所規定的內容。
但是，P2P理財平臺資金第三方托管尚處于起步階段，面臨著法律法規較少、細則不明確、平臺運營風險、托管流程不合理、風險控制不到位等許多問題，怎么樣從資金托管的角度來保障普通投資者的資金安全成為了P2P能夠健康發展的-個重要方面和課題。
記者邀請到鼠貸金融專家王青杰先生，他首先介紹P2P發展的歷史沿革，進而闡述P2P引入第三方托管機制的緣由，分析P2P資金第三方托管目前的發展現狀、目前所存在的托管方式，指出了第三方支付機構和商業銀行作為資金托管人所存在的問題，并對這些問題提出合理的意見和建議，完善P2P的資金托管流程，使得P2P的資金更加安全可靠，使P2P理財平臺在我國普惠金融的發展過程中能夠扮演更為重要的角色，更好的解決小微企業和個人的融資難的問題，促進我國金題領域的健康發展，具有現實的意義。
王青杰說，銀行做P2P資金存管業務可以分為“自有”存管和“聯合”存管，從實現模式上主要有以下3種模式。
1、自有P2P存管系統
存管銀行開發自己的P2P存管系統，P2P網絡借貸平臺與存管銀行的P2P資金存管系統直接對接，存管銀行負責P2P網絡借貸平臺用戶的實名認證、電子銀行賬戶開立、銀行卡鑒權、充值、提現、支付、結算、還款、安全信息管理、賬戶信息展示、手機號碼管理、白名單校驗、標的信息管理、還有一些針對P2P營銷活動的配合工作。
2、提供存管賬戶與第三方支付聯合存管
銀行聯合第三方支付公司一起做P2P資金存管業務。
P2P理財平臺在存管銀行開立資金存管專用賬戶，存管銀行把控P2P理財平臺存管賬戶的資金出入。
P2P理財平臺與第三方支付公司的P2P資金托管系統直接對接，第三方支付公司負責P2P理財平臺用戶的實名認證、托管賬戶開立、銀行卡鑒權充值、提現、支付、結算、還款、安全信息管理、賬戶信息展示、手機號碼管理、白名單校驗、標的信息管理、還有一些針對P2P網絡借貸營銷活動的配合工作。
3、銀行P2P資金存管業務
存管銀行提供底層的基礎電子賬戶服務，負責P2P理財平臺用戶的身份鑒權，為符合要求的用戶創建電子銀行賬戶。P2P理財平臺與第三方支付公司的P2P資金托管系統直接對接，第三方支付公司負責P2P理財平臺用戶的充值、提現、支付、安全信息管理、賬戶信息展示、手機號碼管理、白名單校驗、標的信息管理、還有一些針對P2P營銷活動的配合工作的前端業務操作。
銀行可以采取自建P2P存管系統直接與P2P理財平臺對接，也可以提供賬戶服務與第三方支付服務提供方一起聯合為P2P網絡借貸平臺提供存管服務。但是我們需要知道的是銀行存管不是解決P2P網絡借貸出現風險事件的靈丹妙藥。
銀行在做P2P網絡借貸資金存管業務中只負責用戶資金的存管，并不為平臺做信用背書，銀行自身不負責審核網絡借貸平臺所提供的融資人和融資項目的真實性和合法性、不保障融資人和融資項目必然還款、也不保障投資人能夠獲得網絡借貸平臺承諾的項目本金和預期收益;不介入收付款方及其利益相關方的交易。
資金托管的模式下，商業銀行不僅要確保資金交易的安全，同時也要起到一定的投資監督的作用，免于投資者的利益被P2P網絡借貸平臺所侵害。托管的商業銀行，尤其是對于一些大型的商業銀行來說，現在已經具備了一定的客戶甄別能力。例如像工商銀行，他們己經根據客戶的資產規模，使用銀行產品的覆蓋面，客戶購買各類產品對銀行的貢獻程度等方面綜合打分來為客戶提供不同的星級，提供不同的服務。大型商業銀行擁有相當大的客戶群，同時隨著現代大數據模型的發展，互聯網交易的進一步普及，通過客戶的銀行卡交易流水，信用卡交易的場所，網絡交易行為的分析等方法，使得客戶的交易特征越來越容易通過大數據模型進行模擬。
托管商業銀行通過大數據模型的分析，再配含其他輔助手段，例如人民銀行的個人征信系統，能夠有效甄別借款人在P2P網絡借貸平臺發布的借款需求是否在其償債能力化內，預測出借款人的未來現金流是否足以覆蓋這亀借款。托管商業銀行的投資監督部口還可以預先根據大數據的反饋，甄別出那些有嚴重信用不良記錄，有較高違約風險的人，預先設立起黒名單制度，列入黒名單后P2P理財平臺應不允許其在平臺發布任何借款項目，防止資金投向了信用記錄黒名單客戶。
本文p2p存管賬戶，銀行如何做P2P理財平臺存管到此就分享完畢，希望對大家有所幫助。